กู้ร่วม...ชีวิตคู่กับการกู้ซื้อบ้าน

          เลยเทศกาลวาเลนไทน์มาได้ไม่เท่าไหร่  คงทำให้หลายคู่อยากร่วมหอลงโลงกันหลายคู่  แต่การจะมีบ้านสักหลังในปัจจุบันสำหรับผู้มีรายได้น้อยไม่ใช่เรื่องง่าย  แม้จะไปกู้สินเชื่อบ้านก็อาจจะได้รับการปฎิเสธเนื่องจากรายได้น้อย  คุณสมบัติไม่เพียงพอ  หรือมีรายจ่ายจากการผ่อนชำระหนี้อื่น ๆ  มากเกินไป  ดังนั้น  การกู้ร่วมจึงเป็นทางออก  ซึ่งนอกจากจะทำให้การขอสินเชื่อผ่านง่ายแล้ว  ยังได้วงเงินที่สูงขึ้นด้วย

          การกู้ร่วมคือการเพิ่มฐานรายได้ของผู้กู้ให้เพียงพอต่อการผ่อนชำระหนี้ในวงเงินที่ต้องการโดยใช้บุคคลหนึ่งมาเป็นลูกหนี้ร่วมกัน  ซึ่งจะต้องช่วยกันผ่อนชำระหนี้ก้อนนี้ให้หมดภายในระยะเวลาที่กำหนด  การกู้ร่วมจะมีผู้กู้หลัก  1  คน  และผู้กู้ร่วมไม่เกิน  1-2  คน  ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน  บางธนาคารอาจระบุชัดเจนให้ผู้กู้ร่วมจะต้องเป็น  บิดา-มารดา  สามี-ภรรยา  หรือพี่-น้องเท่านั้น  ส่วนคุณสมบัติอื่น ๆ  ของผู้กู้ร่วมก็เหมือนกับคุณสมบัติของผู้กู้ทั่วไป  เช่น  จะต้องมีรายได้และอาชีพที่มั่นคง  เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ  ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว  และไม่มีประวัติเสียหายทางด้านการเงิน  เป็นต้น  โดยระยะเวลาการผ่อนชำระจะไม่เกิน  30  ปี  หรือร่วมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน  65  ปี  โดยให้นับจากอายุผู้กู้ที่อายุน้อยกว่าเกณฑ์  ทั้งนี้  ผู้กู้ร่วมจะต้องรับผิดชอบหนี้เป็นส่วน  เท่า ๆ  กัน  เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น  ซึ่งผู้กู้ร่วมจะต้องมีกรรมสิทธิ์ร่วมกันในหลักทรัพย์นั้น  และต้องยอมรับในภาระหนี้  ในกรณีที่ผู้กู้หลักไม่สามรถชำระหนี้ได้

          อย่างไรก็ตาม  แม้ว่าการกู้ร่วมจะทำให้มีโอกาสได้รับสินเชื่อมากขึ้นและได้วงเงินที่สูงขึ้น  แต่การกู้ร่วมก็มีข้อเสียเช่นเดียวกัน  นอกจากความเสี่ยงที่ผู้กู้ร่วมคนหนึ่งคนใดปัดความรับผิดชอบในหนี้สิน  ผู้กู้ร่วมคนที่เหลือจะต้องรับภาระหนี้สินแทนแล้ว  การถือครองบ้านในลักษณะกรรมสิทธิ์รวมอาจมีปัญหาเกิดขึ้น  ซึ่งจะต้องได้รับความยินยอมจากผู้ถือกรรมสิทธิ์รวมทุกคน  จึงจะสามารถขายบ้านได้  นอกจากนี้การเข้าชื่อกู้ร่วมซื้อบ้านจะทำให้ศักยภาพในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหลังถัดไปลดลง  เนื่องจากผู้กู้ร่วมจะถูกบันทึกในเครดิตบูโรว่าแต่ละคนกู้ยืมเงินไปแล้วเกินความเป็นจริง

          จะเห็นได้ว่าการกู้ร่วมมีทั้งข้อดีและข้อเสีย  ซึ่งผู้ตัดสินใจกู้ร่วมจะต้องพิจารณาในแต่ละส่วนอย่างรอบคอบ  เพื่อไม่ให้เกิดผลตามมาในอนาคต  แต่ก็ถือว่าเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ  ในการสร้างครอบครัวที่อบอุ่นได้รวดเร็วขึ้น

 ที่มาจาก  ตลาดบ้าน